Assurance Auto
Accueil > Guide > Assurance Auto

Comment est calculé le prix de l’assurance auto ?

Si vous comparez votre contrat d’assurance auto avec celui de votre conjoint(e), il est probable que vous constatiez des différences au niveau des tarifs appliqués, alors même que vous êtes chez le même assureur. Cette différence s’explique par le profil du conducteur et par le type de véhicule et certaines caractéristiques associées.

 

Calcul du prix d'une assurance auto

 

Une assurance auto dont le prix dépend du conducteur

Lorsqu’on souscrit à un contrat d’assurance, la prime appliquée sera en partie calculée sur notre profil et plus précisément par rapport au risque que nous présentons.

 

Notre ancienneté en tant que conducteur est prise en compte. Sont considérés comme jeunes conducteurs les personnes ayant eu leur permis il y a moins de 3 ans ou ceux n’ayant pas été assurés durant les 3 années précédant la souscription d’un contrat d’assurance auto. Ces jeunes conducteurs sont soumis à un tarif supérieur à la prime normale, jusqu’à 100 % (ou 50 % pour ceux ayant suivi la conduite accompagnée), pendant 3 ans maximum sans sinistre responsable. De même, pour les conducteurs « âgés », la prime d’assurance est également souvent majorée.

 

Nos antécédents en tant que conducteur sont également pris en compte. Si au cours de nos précédentes années de conduite, nous avons commis plusieurs infractions au Code de la route, l’assureur peut mettre en place une majoration de la prime d’assurance auto :

  • Absence de déclaration des accidents ou des circonstances aggravantes : majoration plafonnée à 100 % par la loi
  • Conduite en état d’ébriété : plafonnée à 150 %
  • Délit de fuite : plafonnée à 100 %
  • Plusieurs sinistres responsables (au minimum 3) pendant une certaine période : plafonnée à 50 %
  • Suppression du permis de conduire : plafonnée à 200 %
  • Suspension(s) de permis : plafonnée de 50 à 200 % selon la durée de suspension et la fréquence

 

De notre ancienneté et de nos antécédents (présence ou non de sinistres responsables) dépend également le bonus-malus qui réduit ou majore le prix de l’assurance auto.

Une assurance auto dont le prix dépend du véhicule

En plus de notre profil, l’assureur va également prendre en compte notre véhicule et ses caractéristiques. Plus précisément, plusieurs caractéristiques interviennent directement dans le calcul du tarif de l’assurance auto :

  • La valeur du véhicule et de ses pièces détachées : allant de A à V pour la valeur et de A à ZE pour les pièces détachées.
  • La puissance du véhicule : plus il est puissant et plus la prime est élevée.
  • L’attrait du véhicule pour les voleurs.
  • Le type d’usage du véhicule : familial, travail, etc. Par exemple, un monospace à usage familial bénéficie souvent d’une prime plus intéressante, car l’assureur estime que le conducteur roulera plus prudemment.
  • La zone géographique dans laquelle est principalement utilisé le véhicule : un véhicule utilisé à Paris coûte plus cher en assurance que le même véhicule utilisé en Bretagne.

 

En fonction de sa puissance, de sa valeur et de sa sécurité, le véhicule de l’assurée est regroupé au sein d’un groupe et d’une classe qui sont en grande partie basés sur le code SRA (Sécurité et Réparation Automobiles).

Une assurance auto dont le prix dépend des garanties souscrites

Finalement, en plus du profil du conducteur et de celui du véhicule, le prix de l’assurance auto dépend également des garanties couvertes par le contrat d’assurance auto. Seule la garantie responsabilité civile est obligatoire dans un contrat d’assurance auto. Mais en plus de cette protection minimale, l’assuré peut souscrire à d’autres garanties :

  • Garanties dommages matériels : bris de glace, vol, collision, incendie, tempête, etc.
  • Garantie dommages corporels
  • Garantie contenu de la voiture
  • Garantie tous risques
  • Garantie assistance
  • etc…

 

Chaque garantie souscrite entraîne un coût supplémentaire. Le coût final varie donc énormément d’un assuré à un autre, ce qui explique pourquoi vous ne payez pas le même tarif d’assurance auto que votre conjoint(e).

Sécurisez le paiement de votre véhicule d'occasion avec PayCar.

Découvrir PayCar